最受欢迎的三种香港保险，买对顺序很重要

香港特区政府保险业监理处3月15日公布2015年香港保险业临时统计数字。2015年香港保险业毛保费总额为 3,658亿元。長期業務（不包括退休計劃業務）的新造保單保費與二零一四年比較，上升 15.1% 至 1,313 億元。

值得关注的是，其中内地访客所发出的保单，新造保单保费为316亿元，占2015年个人业务的总新造保单保费(1,309 亿元)的24.2%，同比增长了30%，轻松突破了300亿的预期。

高速增长的数据充分证明了香港保险的巨大魅力，同时也反映了跨境理财和多币种资产配置日益成为潮流和趋势！

内地客户远赴香港投保316亿，那你知道香港最受内地人士欢迎的保险类型有哪些吗？

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。香港保险公司的重疾险产品多为返还本金型的保险产品，如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。

以香港友邦的加x倍安保为例，其涵盖了100种常见重疾和早期疾病，包括原位癌在内的39项预支赔偿病况，及7种儿童疾病。而在内地，一般重大疾病保险只涵盖40-50种病况，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌（部分涵盖，价格奇高）。同等额度的保险，受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。

人寿保险是为了保障投保人因不可预测死亡而给家人带来的创伤和损失。香港人寿保险还兼具储蓄分红功能，所以对于在于保障期间仍然生存的投保人，香港保险会定期支付保险退休金。因此，每个家庭主要收入来源都需要购买高额人寿保险，是对家庭的一种爱护和责任。

对于一般家庭来说，购买定额的寿险，除防范风险外，还能够将其退休金养老保障。而对于豪门家族来说，高额的人寿保险却是避债避税最佳的传承财产方式。

比如，40岁的客户李先生事业有成，育有一儿一女，他拥有近2亿元的资产。由于太太去年因病去世，他决定为自己制订一个财富传承方案。考虑到儿子聪明伶俐，仿佛继承了他在商业上的天赋，他希望儿子可以继承家族生意并将其发扬光大，同时女儿未来始终要嫁人，不想家族企业落到旁姓人手中，公司肯定不会留给女儿，但是他想多给女儿留些财产，尽量做到两个孩子“一碗水端平”。

于是，李先生选择了趸交，一次性以2800余万元现金购买了一份保额为5000万元的终身寿险，指定女儿为保单唯一身故受益人。在未来，李先生70周岁时，保单累积红利（中档）约为2600万元，李先生身故后女儿可以领取身故受益金，而儿子可以继承企业。这样的传承安排还可以省却许多中介费用，而且更简单方便。同时，李先生作为投保人可以在他的有生之年拥有这份保单的所有权，随时有权变更身故受益人。

大额寿险保单，一般都具有较高的现金价值。因此，利用保单贷款融资的功能，便可以将保单抵押给银行，进而获得现金。这其中，客户通过更低资金获得了大额保单的同时，也通过巨大的杠杆，获得了更多现金流。

由于香港保险具有较高的投资收益，在缴费期结束后，提取灵活，长期持有收益率高，做作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人。因此，也成为内地顾客赴港买保险的热选，友邦“充裕未来”产品，时常出现排队抢购的场景。

储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。以某保险公司的储蓄计划为例，缴纳3万美元的保费，25年之后可获得逾12万美元现金回报，预期每年回报率为6.35%，并且是复利计息。如持有时间更长，收益率更高。相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%-4%左右。